تبدیل شدن از یک دانشجوی بی‌مسئولیت به شخصی که به‌لحاظ مالی مسئولیت‌پذیر است می‌تواند برای جوانان شوک بزرگی باشد. از آنجایی‌که کارمندان جوان همه می‌دانند که حقوق موقعیت‌های شغلیِ سطح پایین در اکثر مواقع خیلی کم است ولی باید به شما بگوییم تحت این شرایط سخت هم هنوز پس‌انداز امکان‌پذیر است.اگر هنگامی‌که مسئله‌ی استقلال مالی پیش می‌آید، خودتان را نیازمندِکمک بدانید، موارد ذیل را برای انجام برنامه‌ی پس‌اندازِ هوشمندانه‌تر امتحان کنید.
۱. هزینه‌های‌تان را یادداشت کنید
اگر شما در تعیین بودجه‌تان تازه‌کار هستید، مانند من که بودم، با یادداشت تمام هزینه‌های‌تان و تجزیه و تحلیل مخارج‌تان شروع کنید. چیزهای کوچک مانند قهوه‌ی ۴ دلاری ممکن است خیلی مهم به نظر نیاید، اما اگر شما هر روز این کار را بکنید، بیش از ۱۰۰ دلار در ماه صرف خرید قهوه می‌کنید. مدیریت بودجه‌ام خیلی آسان‌تر شد به محض این‌که متوجه شدم کجا دارم پولم را هدر می‌دهم. کنارگذاشتن لاته‌های (نوعی قهوه که با اسپراسو و شیر داغ درست می‌شود) روزانه و جایگزین‌کردن آن با قهوه‌ی دم‌کرده‌ی خانگی به من کمک کرد حدود ۱۰۰ دلار در ماه پس‌انداز کنم. اگر شما در تلاش هستید بر بودجه‌تان مسلط شوید، نرم افزاری مانند مینت را امتحان کنید که به شما کمک می‌کند بر مخارج‌تان کنترل داشته باشید.
۲. قاعده‌ی ۵۰/۲۰/۳۰ را اعمال کنید
اکنون‌که شما می‌دانید پول‌تان را در واقع کجا خرج می‌کنید، به این نکته پی ببرید که پول‌تان را بهتر است کجا خرج کنید. من با اعمال قاعده‌ی ۵۰/۲۰/۳۰ که بسیاری از کارشناسان بودجه توصیه کرده‌اند، شروع کردم. ممکن است شما راجع به آن شنیده باشید، اما این قاعده بودجه‌تان را در سه دسته‌ی ساده قرار می‌دهد.
۵۰ درصد: نیازهای ضروری
این نیازها شامل اجاره مسکن، غذا و قبوض آب و برق هستند.
۲۰ درصد: تعهدات مالی
من۲۰ درصد حقوق‌ام را، و در جهت بازپرداخت وام‌های دانشجویی‌ام، به حساب پس‌اندازم واریز می‌کنم، یک برنامه‌ی ۴۰۱(ک) ( طرح پس‌انداز بازنشستگی). من برای این‌که در این درصد بمانم، یک برنامه‌ی بازپرداخت بر مبنای درآمد برای وام‌های دانشجویی‌ام ترتیب دادم که به‌طور چشمگیری پرداخت‌های ماهیانه‌ام را به میزان مناسب‌تر و کمترکاهش داد.
۳۰ درصد: خریدهای شخصی
هر چیز اضافه‌ای در بخش خریدهای شخصی بودجه‌ی من قرار می‌گیرد. قبض موبایل و اینترنت‌ام در این ۳۰ درصد گنجانده می‌شود. اگر برای‌تان مشکل است که، به دلیل افزایش هزینه‌ی قبض‌تان، در این ۳۰ درصد بمانید، برنامه‌ی ارزان‌تری را پیش ببرید. بسیاری از مردم نمی‌دانند که دارند واقعاً برای اینترنت اضافه پرداخت می‌کنند و حتی از سرعت بالایی که برایش پول می‌پردازند، نهایت استفاده را نمی-برند.
۳. از قاعده‌ی اجاره پیروی کنید
تهیه‌ی مسکن بخش عظیمی از اغلب بودجه‌ها را تشکیل می‌دهد. بیشتر کارشناسان بودجه توصیه می‌کنند که بیش از ۳۰ درصد از درآمد نا خالص‌تان را برای اجاره یا رهن ماهیانه هزینه نکنید( گرچه آن درصد به نظر می‌آید با افزایش مداوم قیمت مسکن افزایش یابد). مانند بسیاری از جوانان، من سریعاً پی بردم که خرید خانه بلافاصله بعد از دانشکده برای من ممکن نیست. گرچه آرزوی زندگی در خانه-ی کوچک خودم را داشتم، اما از "قاعده‌ی اجاره" پیروی کردم و ۳۰ درصد از بودجه‌ام را به اجاره اختصاص دادم. ماندن در آن حدِ قیمت مرا از نگاه کردن به آپارتمان‌هایی که استطاعت‌شان را نداشتم، باز می‌داشت.
۴. به داشتن یک هم‌اتاقی فکر کنید
حالا که از دانشکده فارغ‌التحصیل شدم، دلم می‌خواست خانه‌ی خودم را داشته باشم. من تمام زندگی‌ام را با افراد مختلفی سپری کرده بودم، پس چرا الان نتوانستم خانه‌ی خودم را داشته باشم در حالی‌که حقوق معقولی داشتم؟ بعد از این‌که نگاهی به اوضاع مالی‌ام انداختم، تصمیم گرفتم یک هم‌اتاقی بگیرم- فقط برای یک مدت کوتاه. این کار اجاره بهایم را به‌طور قابل‌توجهی کاهش داد و به من این امکان را داد که هر ماه پول بیشتری را برای خرید خانه‌ی خودم پس‌انداز کنم. در حالی‌که داشتن هم‌اتاقی ممکن است ایده‌آل نباشد، اما درمیان جوانانی که تازه از دانشگاه فارغ‌التحصیل می‌شوند، رواج می‌یابد. سپری کردن چند سال با یک هم‌اتاقی، به‌خصوص اگر شما در محله‌ی گران قیمت شهر زندگی می‌کنید، می‌توانست به شما این امکان را بدهد که هزاران دلار پس‌انداز کنید که بتوانید با آن پیش‌قسط نخستین خانه‌‌تان را بپردازید.
۵. بیرون غذا خوردن را کم کنید
غذا یک نیاز است، اما بیرون رفتن برای صرف غذا هزینه‌بر است. من غالباً با فکر کردن به این‌که می‌توانم یک پیاله سوپ و یک سالاد در یک رستوران بخورم که برایم ارزان تمام شود، بیرون غذا خوردن را منطقی می‌دانم که به هر صورت احتمال دارد کمی بیشتر از آن چیزی باشد که من در خرید غذا در اغذیه فروشی هزینه می‌کردم - به علاوه این‌که بیرون غذا خوردن خیلی راحت‌تر است. اما با اضافه کردن نوشیدنی و پیش غذا، صورت‌حسابم همیشه بیشتر از آن‌چه‌که قصد داشتم هزینه کنم، می‌شد.
من سریع فهمیدم که اگر قصد پس‌انداز موثر را داشته باشم صرف آن غذاهای رستورانی پی در پی باید متوقف شود. حالا، من به خودم اجازه می‌دهم که یک بار در هر هفته برای غذای خوب در بیرون هزینه کنم و بقیه‌‌ی غذاهایم را در خانه بخورم. من نیز خود را موظف کردم همیشه ناهارم را به محل کارم بیاورم؛ تنها روزی که برای صرف ناهار به بیرون می‌روم جمعه است و یک حد ۱۰ دلاری به خودم می‌دهم. اگر این برای شما مشکل است، هر هفته یک ساعتی را اختصاص دهید و طرح منوی هفتگی بریزید یا از نرم‌افزهای برنامه‌ریزی غذایی استفاده کنید. فهرست غذایی هر چیزی را که برای یک هفته نیاز خواهید داشت، درست کنید: پیش‌رفتن بر اساس فهرستی که تهیه کرده‌اید شما را از خرج کردن پول اضافی در خرید آنی، هنگامی که به اغذیه‌فروشی می‌روید، باز می‌دارد.
۶. با آنچه که دارید سر کنید
بعد از فارغ‌التحصیل شدن از دانشگاه، دلم می‌خواست حق خریدن جدیدترین چیزها را داشته باشم. من سخت کار کردم، آیا سزاوار ارزش گذاشتن به خودم نبودم؟ متأسفانه، هزینه‌کردن بر یک کالای گران‌قیمت مثل خودروی جدید می‌تواند شما را از پس‌انداز پول باز می‌دارد و شما را بیشتر بدهکار می‌کند. اگرچه این همان کاری که من واقعاً می‌خواستم انجام بدهم نبود، تصمیم گرفتم به جای خرید وسیله‌ی نقلیه‌ی کاملاً جدید به خودروی قدیمی‌ام بچسبم.
قبل از این‌که خریدهای گران‌قیمت انجام بدهید ( مانند آن آیفون‌های نسل آینده در صورتی‌که آیفون‌های قدیمی خوب باشند)، از خودتان بپرسید می‌توانم بدون آن سر کنم؟ سر کردن بدون چیزهایی که واقعاً دوست‌شان دارید سخت است، اما درحال‌حاضر پس‌انداز کردن پول‌تان به این معنی است که شما قادر خواهید بود خریدهای مهم‌تری را در آینده انجام دهید.
۷. دنبال تفریحات رایگان باشید
یکی از سخت‌ترین بخش‌ها درباره‌ی بودجه‌بندی کردن این است که دل‌تان بخواهد که بعد از پرداخت اجاره و قبوض آب و برق، خرید خوارو بار و کنارگذاشتن اندوخته‌های‌تان، پولی باقی نگذارید. فراموش نکنید که مقداری زمان و دارایی‌تان را به خوش‌گذراندن و سرگرمی‌های‌تان اختصاص دهید. خوش‌گذراندن مهم است، اما نیازی نیست خیلی ریخت و پاش کنید. به جای کنسرت‌های گران قیمت و تفریحات ورزشی، تفریحات رایگان قابل‌دسترس در منطقه‌تان را کشف کنید. با جست‌وجوی این تفریحات رایگان، من توانستم با دوستان‌ام که خیلی اهل ولخرجی نیستند برنامه‌ای بریزم.
اگرچه پس‌انداز غیرممکن به نظر میاید، می‌توانید با ایجاد چند تغییر ساده در سبک زندگی‌تان شروع کنید. برای تعیین بودجه وقت بگذارید و عادات خرج‌کردن‌تان را تجزیه و تحلیل کنید، و مثل من، شما پی خواهید برد که تعدیل برنامه‌ی پس‌انداز کاملاً قابل‌مدیریت است، حتی با حقوق بسیار کم.
منبع: بازده